" المركزي يصدر دليله الارشادي لمكافحة الاحتيال المالي
في نظام المدفوعات الوطني"
وجه البنك المركزي يوم الخميس الموافق 18/5/2023 تعميم لجميع البنوك وشركات الدفع والتحويل الإلكتروني للأموال متضمنا الإعلان عن إصدار دليل ارشادي لمكافحة الاحتيال المالي في نظام المدفوعات الوطني، وذلك ضمن سلسلة الإجراءات المتخذة من قبله في سبيل تعزيز سلامة وكفاءة المدفوعات والتحويلات الإلكترونية وتوفير خدمات مالية ومصرفية إلكترونية آمنة وموثوقة تساهم في دعم التحول الرقمي الشامل والمتطور في المملكة، وتزامنا مع ما يشهده السوق المحلي والعالمي في الوقت الحالي من تطور تكنولوجي سريع الوتيرة وما يتطلبه من استجابة سريعة للتهديدات المرافقة له.
وبين محافظ المركزي د. عادل الشركس أن هذا الدليل يأتي حرصاً من البنك المركزي على تمكين ومساعدة الشركات المالية الخاضعة لإشرافه ورقابته والتي تقدم خدمات الدفع والتحويل الإلكتروني من إدارة مخاطر الاحتيال بكفاءة وفاعلية، سواء كان مصدر الاحتيال داخلي أو خارجي، إلى جانب تعزيز الفهم السليم والمعرفة الجيدة للتدابير والإجراءات المناسبة لديها بشأن مكافحة عمليات الاحتيال المالي والتعامل معها بالشكل والوقت المناسب وبما يشمل رصد الأساليب الجديدة والطرق المبتكرة لحالات الاحتيال نتيجة التطور التكنولوجي المشهود.
كما أوضح الشركس أن الأنشطة الاحتيالية تمثل أحد أهم التحديات التي تواجه المؤسسات المالية وعملائها على حد سواء، فعواقبها وخيمة، وقد تلحق الأذى بالمؤسسة المالية متجاوزًا الخسائر المالية التي قد تترتب عنه إلى الإضرار بسمعة المؤسسة المالية والذي قد يتناقل أثره إلى القطاع المالي والمصرفي ككل، إلى جانب تقليل الثقة لدى العملاء والجمهور عامة في اعتماد واستخدام الوسائل الإلكترونية لتنفيذ العمليات المصرفية والمالية ومنها المدفوعات والتحويلات الإلكترونية.
وبذات السياق، بين الشركس أن الديناميكية المتغيرة لأساليب الاحتيال المالي باتت تتطور بسرعة وتتكيف مع التطورات التكنولوجية والتغييرات التي تطرأ على نماذج عمل القطاع المالي والمصرفي وبما يشمل المدفوعات الإلكترونية خصوصا في ظل التحول الرقمي، ما تطلب الأمر الاستجابة السريعة من البنك المركزي لهذه التطورات والتغيرات من خلال وضع الحد الأدنى من الإجراءات والتدابير الإرشادية تجاه مكافحة الاحتيال المالي واتاحتها أمام مؤسسات القطاع المالي والمصرفي للاستئناس بها والاستفادة منها في تطوير سياساتها وإجراءات عملها وضوابطها الرقابية.
وأكد الشركس أن التوعية والتثقيف المالي للعملاء تمثل أحد العناصر الرئيسية في منظومة مكافحة الاحتيال المالي، وذلك عبر تعزيز وعي العملاء بمخاطر وأساليب الاحتيال المالي والمستجدات في هذا المجال، ما جعل البنك المركزي يؤكد ضمن دليله على أهمية التزام المؤسسات المالية والمصرفية بوضع برامج للتوعية والتثقيف للعملاء بشأن أساليب الاحتيال المالي وخاصة المتجددة منها، والقيام بقياس مدى فاعلية وكفاءة أدوات التوعية بشكل مستمر، وتعزيز وعي العملاء بضرورة التأكد من حماية بياناتهم المتعلقة بحساباتهم، مشيراً إلى أن العميل يتحمل جزء كبير من مسؤولية حماية نفسه من الاحتيال المالي، وبهذا الصدد تضمن الدليل بعض الارشادات التي يجب على العملاء الانتباه لها لحماية أنفسهم من الوقوع ضحية لأي عملية احتيال مالي، حيث يجب على العميل التذكر دائمًا أن الاحتيال المالي عملية تبدأ خطواتها باستجابة منه، وأن تجنب عمليات الاحتيال المالي تبدأ بعدم الاستجابة إلى أي طرف مجهول يطلب منه الإفصاح عن بياناته المالية والشخصية مهما بدى موثوقًا له؛ فالثقة سلاح المحتال لطمأنت العميل وإقناعه بمصداقيته.
هذا وتجدر الإشارة إلى قيام البنك المركزي بنشر الدليل الارشادي لمكافحة الاحتيال المالي في نظام المدفوعات الوطني على موقعه الإلكتروني؛ لتمكين جميع المؤسسات المالية والمصرفية والجهات المختصة والمواطنين من الاطلاع عليه والاستفادة منه وبما ينسجم مع سياسة الافصاح والشفافية التي يتبعها البنك.