البنك المركزي يجيز دخول ثلاث شركات ريادية في بيئة المختبر التنظيمي (JoRegBox)
أصدر البنك المركزي يوم الخميس الموافق 31/10/2024 موافقته لثلاث شركات ريادية للبدء في اختبار منتجاتها المالية الرقمية الناضجة ضمن بيئة المختبر التنظيمي للتكنولوجيا المالية والابتكار في القطاع المالي والمصرفي (JoRegBox) وذلك فــي الســوق الحقيقـي ومـع عملاء حقيقييـن وتحت إشراف ورقابة البنك المركزي.
وبين المركزي أن قراره هذا يأتي في إطار تحقيق رؤية التكنولوجيا المالية والابتكار التي تم إطلاقها في شهر آب عام 2023 كجزء من مبادرات البرنامج التنفيذي لرؤية التحديث الاقتصادي (2023-2025)؛ بهدف توفير بيئة ملائمة للنهوض بالتكنولوجيا المالية (Fintech) والابتكار داخل القطاع المالي والمصرفي الأردني وجعل الأردن مركزًا إقليميًا رائدًا ووجهة استثمارية للتقنيات المالية الحديثة. إذ يبرز المختبر التنظيمي كأداة فعالة يوفرها البنك المركزي أمام المبتكرين ورواد الأعمال في سبيل دعم الحلول المالية الرقمية المبتكرة، ما يعزز كفاءة الخدمات المالية، ويحسن تجربة المستهلكين الماليين، ويدعم مستويات الاشتمال المالي في المملكة.
كما صرح المركزي أن الحلول المالية الرقمية المبتكرة التي ستبدأ عملية اختبارها ضمن بيئة المختبر التنظيمي هي؛ منتج (E-Damana) المقدم من قبل شركة ضمانة الرقمية لتطوير البرامج، ويعمل هذا المنتج كمنصة إلكترونية لتقديم خدمات الضمان الرقمي لعمليات البيع والشراء في سوق المدفوعات كبيرة الحجم كالعقارات والمركبات، إذ يتم خلال المنصة دفع مبلغ محدد من قبل المشتري وهو ثمن لسلعة أو خدمة محددة، ومن ثم توثيق العملية التجارية بين أطرافها من خلال المنصة، مع بقاء المبالغ المالية المدفوعة بحساب ضمان محدد لدى أحد البنوك الأردنية، وحال استلام المنتج/ الخدمة والتوثق من ذلك، يتم تحويل المبلغ ضمن حساب الضمانة إلى حساب البائع.
أما المنتج الثاني (Watheq) المقدم من قبل شركة التواصل الموثوق لتصميم وتطوير برامج وأنظمة الحاسوب، فهو منصة إلكترونية لتقديم خدمات الضمان الرقمي لعمليات البيع والشراء في سوق المدفوعات مدفوعات التجزئة كالسلع والخدمات ذات القيم المنخفضة، إذ يتم خلال المنصة دفع مبلغ محدد من قبل المشتري وهو ثمن لسلعة أو خدمة محددة، ومن ثم توثيق العملية التجارية بين أطرافها من خلال المنصة، مع بقاء المبالغ المالية المدفوعة بحساب ضمان محدد لدى أحد البنوك الأردنية، وحال استلام المنتج/ الخدمة والتوثق من ذلك، يتم تحويل المبلغ ضمن حساب الضمانة إلى حساب البائع
في حين أن المنتج الثالث (CRIF Cosmo) المقدم من قبل شركة كريف لحلول تكنولوجيا المعلومات، فهو عبارة عن منصة إلكترونية لتقديم خدمات تقييم مخاطر الائتمان، إذ يتم من خلال المنصة تقييم مخاطر الائتمان للعملاء عن طريق قياس نية الدفع للأفراد أو الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بناء على سماتهم الشخصية، مما يعد من الأدوات التي يمكن للمؤسسات المالية والمصرفية التي تقدم الائتمان الاستناد عليها في اتخاذ قرار منح الائتمان لعملائها إلى جانب الأدوات الأخرى العاملة في السوق حاليًا.
وأشار المركزي إلى أن قراره بالموافقة على بدء عملية الاختبار للحلول المالية الرقمية المبتكرة المذكورة سابقًا يأتي في ضوء انتهاء فرق العمل لديه من عمليات الدراسة والتقييم للطلبات التي تم تقديمها للمختبر المختبر التنظيمي (JoRegBox) خلال الفـوج الأول الذي تم الإعلان عنه على هامش حفل إطلاق المختبر التنظيمي في 18 شباط 2024. حيث تقدم للمختبر التنظيمي (9) طلبات تم الموافقة على اختبار (3) منها في بيئة المختبر التنظيمي بعد اجتيازها مراحل التقييم بنجاح.
هذا وتجدر الإشارة إلى أن المختبر التنظيمي للتكنولوجيا المالية والابتكار في القطاع المالي والمصرفي (JoRegBox) هو بيئة تنظيمية تجريبية حقيقية آمنة وخاضعة لإشراف ورقابة البنك المركزي، تتيح لرياديي الأعمال والمبتكرين من إجراء اختبارات للمنتجات والخدمات المالية ونماذج الأعمال المبتكرة باستخدام الحلول الرقمية التي تم تطويرها بالاعتماد على التكنولوجيا الحديثة من خلال عملاء حقيقيين ووفق النهج المستند على المخاطر، وضمن معايير وضوابط محددة بشكل واضح وبأقصى درجات الشفافية.
وضمن هذه البيئة التنظيمية، تخضع الحلول المالية الرقمية المبتكرة لعملية اختبار وتقييم شاملة دون الامتثال المباشر لبعض المتطلبات التنظيمية المحددة بموجب التشريعات النافذة أثناء فترة تواجدها داخل المختبر التنظيمي. ويعمل هذا النهج على تعزيز الابتكار بشكل نشط في استخدام التكنولوجيا المالية، وتسريع مرحلة الدخول إلى السوق.